EMI лицензия Мальта

EMI-лицензия Мальта

Республика Мальта входит в тройку лидеров по количеству выданных EMI-лицензий. Повышенный интерес к данной юрисдикции и статусу лицензии электронных денег на Мальте объясняется рядом факторов, среди которых — единый европейский паспорт, налоговые преференции, лояльное отношение к иностранным инвесторам, всесторонняя активная государственная поддержка поставщиков и пользователей финансовых услуг.

Справка по EMI-лицензиям. Для осуществления законной деятельности, связанной с оказанием любых платежных услуг в странах ЕС, организации необходимо получить соответствующее разрешение — платёжную лицензию класса Financial Institution. В случаях, когда речь идет об электронных платежах, требуется лицензия EMI.

Electronic Money Institution или EMI — это лицензия, позволяющая управлять/оперировать таким активом, как электронные деньги. Разрешение, в частности, необходимо для работы платежных систем и организации расчетов через электронные кошельки. Лицензия EMI также дает право на эмиссию электронных денег.
E-money, или электронные деньги, — это альтернатива наличным денежным средствам. Это активы, которые хранятся в электронном виде и на электронном носителе. Как и физические денежные знаки, они могут использоваться для торговли, обмена, проведения различных платежных операций (переводов).

EMI-лицензирование подразумевает подачу соответствующей заявки на официальном бланке в установленный регулирующий орган. На Мальте за лицензирование (авторизацию) и надзор за финансовыми организациями возложен на Мальтийское управление по финансовым услугам (Malta Financial Services Authority).

Правила по ведению деятельности компаний — обладателей лицензии электронных денег на Мальте — регулируются директивами ЕС и регламентами MFSA. Нормативы предусматривают создание условий для активного продвижения финтех-сферы и повышения безопасности платежей.

Обсудить проект

Этапы

Регистрация компании на Мальте

Необходимо зарегистрировать местную компанию, на которую в последствии будет выдана лицензия. Для этого необходимо выбрать название компании, указать участников и предоставить их документы.

Открытие счета

Компании необходимо открыть счет в банке для внесения уставного капитала. Открытие счета является сложным процессом, который стоит доверить профессионалам. Для открытия счета необходимо собрать пакет документов и грамотно вести дальнейшие переговоры.

Внесение уставного капитала

Точный размер уставного капитала зависит от типа лицензии. При необходимости бенефициар должен предоставить документы об источнике происхождения средств, вносимых в качестве уставного капитала.

Найм обязательных сотрудников

У компании должны быть сотрудники на ключевых позициях, некоторые из них должны быть местными. Мы поможем с поиском и подбором сотрудников.

Аренда офиса

Одним из обязательных требований является аренда офиса. Мы подберем бюджетный вариант, соотвествующий требованиям.

Подготовка документов для подачи заявки на лицензию

Необходимо подготовить бизнес-плана и политики. Кроме этого, необходимо заполнить аппликационные формы. От клиента потребуется только базовая информация, на основании которой мы подготовим документы с учетом местного законодательства.

Подача заявки

После подготовки компании и документов необходимо подать заявку регулятору. После подачи заявки необходимо быть готовым отвечать на дополнительные вопросы регулятора. Мы позаботимся о своевременных и грамотных ответах.

Получение лицензии

После успешного прохождения предыдущих этапов компания получает лицензию. При этом она должна начать работу в течение полугода с момента получения лицензии. Иначе лицензию могут аннулировать.

Информация о банке

Сроки открытия счета:

Типы счетов:

Какая сумма необходима для открытия счета:

Нюансы при открытии:

Ограничение банка:

Какие банковские карты использует банк:

Предлагаемые услуги:

Секретность:

Необходим ли выезд в банк для открытия счета:

Вероятность открытие счета:

Ограничение переводов:

Скорость транзакции:

Доступ к счету:

Возможности и преимущества получения EMI-лицензии на Мальте

Компания — обладатель EMI-лицензии — становится учреждением электронных денег, получает практически те же права, что и классическая платежная организация, и может:

выпускать (эмитировать) электронные деньги;
размещать и хранить средства на счетах, а также обслуживать их (операционный сервис);
осуществлять обменные операции;
выполнять платежные трансакции, в том числе с платежными картами;
выполнять переводы;
кредитовать в рамках проведения платежных операций, а также осуществлять другие виды финансовой деятельности, не запрещенные законом.

Республика Мальта — одна из первых в ЕС юрисдикций, предоставивших возможность создания и регистрации самостоятельных учреждений, работающих с электронными деньгами. На данный момент Мальта может похвастаться развитой технологической инфраструктурой, гибким регулированием, лояльной налоговой политикой. Это политически стабильная страна с развитой экономикой.

С 2004 года Республика является членом Евросоюза, поэтому, оформив лицензию электронных денег на Мальте, юридическое лицо автоматически получает право оказывать платежные услуги на всей территории ЕС.

Среди других преимуществ:

наличие ряда международных договоров об избежании двойного налогообложения;
наличие высококвалифицированных англоязычных сотрудников (английский язык — один из официальных языков на Мальте);
развитая финтех-индустрия;
более низкие операционные расходы по сравнению с другими странами ЕС;
возможность получения лицензии в сжатые сроки.

Стоит отметить, что компании, получившие статус учреждения электронных денег, могут делегировать услуги аутсорсинговым фирмам.

Требования для лицензиатов по получению лицензии электронных денег на Мальте

Оформление EMI-лицензии во всех странах ЕС подразумевает соблюдение компанией определенных требований, касающихся размера уставного капитала, кадровых вопросов (структура компании, репутация топ-менеджеров), политики сохранности активов.

Разумеется, процесс лицензирования также требует определённых денежных расходов. Это затраты на создание компании, оплату государственных пошлин и услуг по рассмотрению заявки на Мальте (разовая невозмещаемая комиссия за рассмотрение заявки — 3,5 тыс. евро). Потребуются денежные вложения в покупку технических средств и программного обеспечения для ведения и поддержки бизнеса. Есть ежегодный обязательный платеж в пользу регулятора, эквивалентный доле 0,0002 от общего размера активов.

Обязательным условием для получения лицензии электронных денег на Мальте является наличие реального физического головного офиса на территории Республики.
Лицензиат должен иметь в своем распоряжении стартовый капитал для внесения минимального уставного фонда в размере 350 тыс. евро (до 2011 года сумма была значительно выше — 1 млн евро). Деньги перечисляются на клиентский счет.

Помимо «классической» полной EMI-лицензии, существует «малая», ограниченная, лицензия, не дающая полномочий по эмиссии электронных денег. Сумма начального капитала по «малой» EMI — 50 тыс. евро.

В структуре управления платежной компании должно быть минимум два директора, проживающих на Мальте, аудитор и секретарь. Топ-менеджеры должны обладать необходимой подготовкой и практическим опытом в сфере финансов, а также иметь безупречную репутацию. Для подтверждения этого проводится юридическая экспертиза ключевых лиц и крупных акционеров.
Лицензиат обязан организовать систему контроля внутри компании (политика AML, процедуры идентификации клиентов, регулирование операционных рисков).

В обязанности публичных компаний, имеющих лицензию электронных денег на Мальте, входит ежегодная подача отчетности.

Процедура оформления лицензии

Для обращения в MFSA лицензиату необходимо подготовить заявление, пакет юридических и ИТ-документов на английском языке, в том числе:

копии учредительных документов;
детальный бизнес-план с описанием структуры компании, системы управления и внутреннего контроля;
коммерческую модель технических процессов с прогнозами финансовых показателей;
идентификационные данные менеджеров и акционеров;
регламенты политики безопасности, описание мер по защите денежных средств пользователей (протоколы обеспечения безопасности AML, KYC) и др.

Процедура получения лицензии электронных денег на Мальте включает:

Предварительную встречу (обсуждение) с представителями мальтийского регулятора.
Подготовку и подачу заполненной формы заявки и документации.
MFSA должна подтвердить получение документов и обоснованность заявки в течение трех дней после поступления запроса.
Изучение регулятором пакета документов на наличие всех обязательных сведений. Для этого у MFSA есть 10 дней с момента получения заявки.
Сотрудники MFSA проводят оценку лицензиата. На рассмотрение и принятие решения выделяется три месяца. Если по истечении данного времени претендент не получает ответа, это следует расценивать как отказ.

В среднем, весь процесс лицензирования с учетом времени на подготовку может занять 4–6 месяцев.