EMI лицензия Литва

Что дает лицензия на электронные деньги в Литве? 

Открытая лицензия в Литве позволяет работать на финансовом рынке всей еврозоны, охватывающей 30 стран.

Electronic Money Institution — это расширенная лицензия, дающая право:

• Проводить эмиссию электронных денег.
• Выпускать платежные инструменты.
• Привязывать существующие платежные карты к клиентским субсчетам, а также выпускать новые пластиковые карты, связанные со счетом клиента (имеются в виду основные вендоры — Visa/MasterCard).
• Выдавать счета IBAN клиентам.
• Проводить различные банковские платежи по всему миру в нужной валюте.
• Осуществлять прямое дебетование на основе платежных поручений.
• Выполнять платежные операции, включая различные виды переводов, посредством платежных карт и других устройств.
• Предоставлять услуги по эквайрингу платежных операций, а также выполнять другие финансовые трансакции, не запрещенные законодательством.

Лицензия EMI выдается бессрочно. Ежегодное ее продление требует уплаты комиссии.

После выхода из Евросоюза Великобритании Литва смогла стать одной из наиболее благоприятных юрисдикций благодаря:

• грамотной налоговой политике (одни из самых низких налоговых ставок и сборов);
• лояльному отношению к лицензиатам: понятная процедура оформления, возможность получения визы и др.

Как получить лицензию на электронные деньги в Литве?

В этом процессе можно выделить три этапа:

1. Подготовительный. Получателю лицензии необходимо:

• Составить бизнес-план.
• Открыть компанию на территории Литвы (главный офис должен находиться в Республике).
• Нанять персонал.
• Открыть банковский счет и сделать взнос уставного капитала (для полной EMI лицензии — от 350 тыс. евро, для ограниченных лицензий small EMI минимальный размер капитала не установлен).

2. Оформление (авторизация). EMI лицензия в Литве выдается на основании пакета юридических и финансовых документов, в которых прописаны:

• структура управления;
• процедуры AML и KYC;
• система управления операционными рисками;
• IT-процедуры.

Лицензиату необходимо подать учредительные документы, сведения по всем акционерам и инвесторам, внутренние регламенты, а также составить заявку на EMI и оплатить государственные пошлины (около 1,5 тыс. евро).

3. Настройка и запуск проекта. В случае положительного решения от Нацбанка проводятся процедуры для запуска финпроекта.

На принятие решения о лицензировании регулятору предоставляется 3 месяца с момента подачи пакета документов. В случае выявления ошибок или неточностей срок рассмотрения увеличивается: Bank of Lithuania может запросить дополнительные бумаги или попросить внести исправления, после чего начинается новый отсчет трехмесячного срока для рассмотрения. Как правило, весь процесс лицензирования, включая подготовку и сбор документов, а также поиск и наем персонала, занимает от 6 до 12 месяцев.

Базовые требования для получения лицензии на работу с электронными деньгами в Литве. 

Заявитель не может иметь каких-либо запретов со стороны контролирующих органов ЕС. Руководителем финансовой структуры может быть человек с соответствующей квалификацией (высшее образование в области менеджмента, права или экономики плюс опыт работы от 1 года) и незапятнанной репутацией.

Хотя бы один сотрудник, например, генеральный директор и/или AML-офицер, должны быть резидентами либо гражданами Республики Литва.

Среди учредителей компании должно быть минимум одно физическое лицо. Подходящий кандидат — человек старше 18 лет с безукоризненной деловой репутацией.

Уставной капитал компании должен сохраняться в обозначенном размере (для полной литовской EMI лицензии — от 350 тыс. евро) на всем протяжении ее деятельности. При внесении средств от лицензиата требуется подтверждение источника их происхождения.

Управленческие и контролирующие процессы, а также финансовые сделки должны проводиться в головном офисе, расположенном в Литве.

‍